Les paiements des consommateurs ont fait un changement massif vers le monde en ligne au cours de la dernière année, à une époque où ils ont transféré davantage de leurs achats sur Internet pour minimiser les transactions en personne au milieu d’une pandémie de santé basée sur des virus. Aujourd’hui, une start-up qui a construit un type d’infrastructure de paiement similaire – mais ciblant spécifiquement les petites entreprises et les paiements qu’elles doivent effectuer – a levé une importante ronde de financement pour doubler sa propre part de marché.

Melio, qui fournit une plateforme permettant aux PME de payer électroniquement d’autres entreprises par virement bancaire, carte de débit ou crédit – ainsi que la possibilité de réduire les chèques papier pour les bénéficiaires si c’est ce que les bénéficiaires demandent – a obtenu un financement de 110 millions de dollars lors d’une évaluation. la société a déclaré qu’il était maintenant de 1,3 milliard de dollars.

Jusqu’à présent, la société s’est concentrée sur la création et le développement d’un système pour remplacer les factures papier, le courrier et les virements bancaires qui peuvent prendre plusieurs jours et continuent de dominer les paiements pour les petites et moyennes entreprises. La société a été fondée en Israël, mais s’est jusqu’à présent concentrée sur le marché américain, où elle a augmenté de 2 000% pour atteindre 1 000 clients l’année dernière. Le PDG Matan Bar a déclaré que c’est ce sur quoi l’entreprise continuera de se concentrer pour le moment.

Cette dernière ronde a été menée par Coatue et a également inclus d’anciens bailleurs de fonds Accel, Aleph, Bessemer Venture Partners, Corner Ventures, General Catalyst et Latitude. Cela clôt une année énorme pour l’entreprise, qui a levé 130 millions de dollars (et 256 millions de dollars au total) en 2020, avec d’autres bailleurs de fonds récents, y compris d’autres comme American Express et Salesforce.

Ces deux derniers sont des soutiens stratégiques: AmEx est l’une des options proposées aux clients qui paient d’autres entreprises via les rails de Melio.

Salesforce, quant à lui, n’est pas encore un partenaire d’intégration, mais Bar – qui a cofondé la société avec Ilan Atias et Ziv Paz (respectivement CTO et COO) – a décrit son intérêt comme similaire à celui du géant comptable Quickbooks, propriété d’Intuit. . Quickbooks se connecte à Melio afin que les utilisateurs puissent importer de manière transparente des activités d’une plateforme à une autre, et Bar a laissé entendre que le géant du CRM, qui propose un certain nombre d’autres outils commerciaux et de productivité, souhaite collaborer sur une plateforme similaire. mode.

Bar a retrouvé Melio après des années d’expérience dans les paiements peer-to-peer destinés au marché grand public. Auparavant, il dirigeait l’unité commerciale de PayPal axée sur les paiements peer-to-peer, y compris Venmo aux États-Unis et les services peer-to-peer (pas sous la marque Venmo) à l’extérieur. Il a rejoint PayPal, qui faisait partie d’eBay à l’époque, grâce à l’acquisition par eBay de sa précédente startup, une plateforme de cadeaux sociaux appelée The Gifts Project.

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Comme le décrit Bar, PayPal «était la première fois que j’expérimentais à quoi ressemblait la numérisation des paiements alors qu’ils passaient des paiements en espèces aux paiements mobiles. Les consommateurs achetaient en ligne plutôt que dans des magasins physiques, et même lorsqu’ils achetaient des articles physiques, ils payaient en ligne. Ce qu’il a rapidement réalisé, cependant, c’est qu’il n’en était pas de même pour les entreprises elles-mêmes.

« Des milliers de milliards sont toujours transférés via des chèques papier dans l’espace B2B », a-t-il déclaré, alors que les factures papier et les chèques papier dominent le marché. «L’espace est loin derrière les autres domaines de paiement. Je parlerais aux propriétaires de PME qui utiliseraient des appareils de point de vente Square ou PayPal, mais s’ils devaient payer un fournisseur de grains de café, par exemple, ils mettraient des chèques dans des enveloppes. C’est bien sûr très intriguant et cela a piqué notre intérêt. «

Fait intéressant, ce n’est pas un problème qui n’a pas été identifié auparavant, mais de nombreuses solutions, telles que Bill.com ou Tipalti, sont vraiment conçues pour les grandes entreprises. « Ils sont trop accablants pour les PME », a-t-il déclaré. «Même leurs noms disent tout: des solutions d’automatisation des comptes fournisseurs. Il s’agit de dizaines de milliers de services de paiement et de comptabilité, et non d’une commande d’un magasin de vin. «

Cela a formé la base de ce que la startup a commencé à construire, qui était essentiellement une version très basique de ces autres plates-formes de paiement en tenant compte des besoins des PME.

Le premier d’entre eux est l’accent mis sur les flux de trésorerie, a déclaré Bar. Plus précisément, la plate-forme Melio permet d’effectuer automatiquement les paiements, mais les entreprises elles-mêmes peuvent différer le moment auquel l’argent provient réellement de leur compte: «Les acheteurs conservent leurs liquidités plus longtemps, les vendeurs sont payés plus rapidement», décrit Bar.

Cela est rendu possible en partie par la technologie développée par Melio, qui intègre à la fois l’évaluation des risques et la gestion de la fraude et équilibre les paiements sur toute la plate-forme pour envoyer et envoyer de l’argent sans que l’entreprise n’ait à s’endetter. sauvegarder ces paiements.

«Nous utilisons des données pour évaluer les risques», a déclaré Bar. «Chaque dollar de ce cycle va à la R&D, aux ventes et au marketing. Nous n’avons pas besoin du capital dans notre modèle. « Il fonctionne également avec AmEx et son propre système de crédit dans les cas où les gens paient à crédit, mais Bar a également noté que la plupart des transactions effectuées sur sa plateforme ne sont actuellement pas basées sur le crédit. La plupart sont des virements bancaires. »

Alors que d’autres, comme Stripe, ont également construit des services de paiement B2B pour payer les fournisseurs, Bar souligne que ce qu’il a créé est unique en ce qu’il s’agit d’un service autonome: vous n’avez pas à faire partie de l’écosystème plus large des services. Stripe pour l’utiliser si vous utilisez déjà un autre fournisseur de paiement qui vous convient.

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Compte tenu de l’accent mis sur les flux de trésorerie pour les PME, ce qui est également intéressant, c’est la faible barrière à l’entrée que Melio a intégrée à sa plateforme. En particulier, le service est entièrement gratuit pour les entreprises – c’est-à-dire qu’aucun frais n’est facturé – tant que les entreprises effectuent des virements bancaires ou utilisent des cartes de débit. Il en coûte 2,9% si une entreprise choisit d’utiliser une carte de crédit pour une transaction (et même dans ce cas, Melio dit que les frais sont déductibles d’impôt aux États-Unis).

Il a noté que l’une des raisons pour lesquelles Melio a ciblé le marché américain jusqu’à présent est qu’il est toujours obsolète. « Le virement électronique moyen prend encore trois à quatre jours ouvrables si vous ne voulez prendre aucun risque », a-t-il déclaré. «Nous avons développé des modèles pour le faire le même jour. Nous prenons le risque que l’acheteur ne dispose pas de l’argent dans ce compte, mais nous réfléchissons à la façon dont cela affecte les flux de trésorerie. Chez Melio, vous payez toujours en trois jours, mais l’argent est livré le jour même. De cette façon, vous pouvez conserver de l’argent plus longtemps, sans risque de paiement. «

Viser un marché qui reste encore très mal desservi à un moment où tant de choses sont devenues virtuelles dans les paiements est la raison pour laquelle les investisseurs sont également intéressés.

« Melio a identifié à la fois l’opportunité et le devoir d’aider les petites entreprises à gérer à distance leurs finances et à améliorer leurs flux de trésorerie, à la fois en temps normal et pendant cette crise, alors que les chaînes d’approvisionnement de paiement physique sont perturbées et débordées », a déclaré Michael Gilroy, associé général . chez Coatue, dans un communiqué. «Passer au numérique est le seul moyen pour les petites entreprises de rivaliser avec leurs plus gros concurrents et de rester en tête.»

En termes de développement de produits supplémentaires, Bar a déclaré que la société avait a reçu «beaucoup d’intérêt entrant de la part des partenaires pour permettre les paiements B2B au sein de leurs produits sur leur produit», similaire à ce que fait Quickbooks et que Salesforce est susceptible de faire. «Les paiements sont contextuels et ils veulent permettre un moyen plus rapide d’y arriver. La PME est mal desservie. Et oui, à partir d’une économie unitaire, il vaut mieux s’en prendre à Nike. Mais c’est aussi pour vraiment créer une certaine inclusion financière. Nous voulons rendre les services possibles pour le petit magasin que les grands garçons ont déjà. «