Thunes, une startup basée à Singapour développant un réseau de paiement transfrontalier pour rendre les services financiers plus accessibles dans les marchés émergents, a annoncé aujourd’hui avoir levé un tour de table de série B de 60 millions de dollars dirigé par la société africaine Helios Investment Partners, avec la participation de Checkout.com, et des investisseurs de retour GGV Capital et Future Shape.

Thunes lancé en 2019 lorsque la société de technologie financière TransferTo s’est scindée en deux sociétés: Thunes pour les solutions B2B et DT One, qui se concentre sur les services grand public tels que les recharges mobiles et les offres groupées de données.

Thunes développe des API et d’autres technologies pour les sociétés financières, y compris les banques, les fournisseurs de portefeuilles numériques et les services de transfert d’argent, qui leur permettent d’atteindre les clients des économies émergentes qui n’ont souvent pas accès aux comptes bancaires traditionnels.

Au lieu de cela, beaucoup comptent sur des portefeuilles numériques ou des comptes d’argent mobile pour effectuer ou recevoir des paiements en ligne.

La société opère désormais dans environ 100 pays, contre 40 lorsque TechCrunch a couvert sa série A de 10 millions de dollars en mai 2019. Le dernier cycle sera utilisé pour développer ses opérations en Afrique, en Asie et en Amérique latine, portant le total de Thunes jusqu’à présent. jusqu’à 70 millions de dollars.

Thunes a son siège à Singapour et possède également des bureaux à Londres, Shanghai, New York, Dubaï et Nairobi. Le PDG Peter De Caluwe a déclaré à TechCrunch que Thunes recherchait des investisseurs actifs qui pourraient l’aider à s’associer avec les banques et les régulateurs des marchés émergents et les aider à se connecter avec des clients potentiels.

Une partie de l’épreuve de Serie B sera utilisée pour embaucher des équipes dans les pays où elle a l’intention de s’implanter ou d’étendre ses activités, notamment le Kenya, la Tanzanie, le Zimbabwe et l’Éthiopie.

« Avec Helios, qui connaît déjà de nombreux régulateurs et acteurs en Afrique, nous allons croître plus rapidement et obtenir des introductions », a déclaré De Caluwe. «GGV a fait de même pour nous en Chine, car GGV est bien implanté en Chine et [San Francisco] Région de la baie. »

Dans un e-mail adressé à TechCrunch, le cofondateur et associé directeur d’Helios Investment Partners, Tope Lawani, a déclaré que la société se concentrait sur la fintech, en particulier les paiements, en Afrique, et a soutenu Thunes dans la construction d’une importante infrastructure financière.

Parmi les autres investissements, citons la plateforme de paiement en ligne Fawry, récemment introduite en bourse à la bourse égyptienne.

« Les paiements transfrontaliers représentent une opportunité de marché importante dans le monde, compte tenu de l’augmentation des échanges transfrontaliers et de la mondialisation; mais dans plusieurs marchés émergents, des écosystèmes de paiement fragmentés et complexes laissent souvent les entreprises et les consommateurs aux prises avec des moyens lents, coûteux et peu fiables de transférer de l’argent », a déclaré Lawani.

« La plate-forme unique de Thunes, conçue pour répondre à ces problèmes en fournissant des solutions de paiement accessibles, rapides et fiables, s’est démarquée en tant qu’entreprise très bien positionnée pour faire face à cette croissance. »

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Rassembler un écosystème fragmenté

Semblable à la façon dont le système SWIFT connecte les banques traditionnelles, le réseau de paiement transfrontalier de Thunes facilite le transfert d’argent en ligne à des destinataires dans différents pays, même s’ils utilisent différents services financiers, en agissant comme un hub pour les institutions financières, portefeuilles numériques et autres systèmes de paiement.

De Caluwe a déclaré que Thunes divise les besoins de ses marchés en quatre catégories. Les premiers sont des pays qui sont principalement alimentés par l’argent liquide, comme les Philippines.

Le second concerne les endroits avec un portefeuille numérique dominant, comme MPesa au Kenya (l’un des clients de Thunes). Ensuite, il y a des pays comme l’Indonésie, où il existe de nombreux nouveaux instruments financiers, comme GrabPay ou GoPay. Enfin, Thunes sert également des banques qui travaillent généralement avec des entreprises.

«Personne ne relie vraiment tous ces joueurs. Cela peut sembler logique de le faire, mais c’est presque comme construire une infrastructure, organiser des tuyaux, des tunnels ou tout ce que vous voulez appeler, entre un portefeuille en Afrique, une banque en Chine ou une comptabilité dans le sud-est. -Asie », dit De Caluwe.

Fondée en 1973, SWIFT (ou Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) a révolutionné le secteur financier en connectant les banques via un système de messagerie standardisé. C’est ce qui permet aux gens de déposer des chèques d’une autre banque dans leurs comptes.

Thunes souhaite faire de même avec les services financiers numériques dans les marchés émergents. «Tous ces portefeuilles électroniques, comptes bancaires, comptes d’argent mobile, nous les connectons à notre plate-forme centrale pour qu’ils deviennent interopérables, ce qui signifie que vous pouvez facilement transférer de l’argent d’un pays à un autre via notre réseau», a déclaré De Caluwe. .

Les opportunités de marché de Thunes sont énormes : sur la base des données d’un atelier stratégique organisé avec la société de recherche financière EY, environ 45 billions de dollars circulent entre les pays dans lesquels Thunes opère. Ce montant couvre de nombreux types de transactions, mais Thunes adopte une approche ciblée qui le gère, avec des API conçues pour des cas d’utilisation spécifiques.

Le premier exemple que De Caluwe a donné est que les sociétés d’envoi de fonds, notamment MoneyGram, Western Union et Remitly (tous les clients Thunes), transfèrent de l’argent vers des portefeuilles numériques et des comptes bancaires.

Une autre API a été développée pour traiter de gros montants de paiements et est utilisée par des clients tels que VIA, une alliance régionale de portefeuille mobile lancée par Singtel Group, le conglomérat de télécommunications basé à Singapour.

La technologie de Thunes permet aux gens d’effectuer des paiements à partir de leur portefeuille VIA dans différentes devises et pays.

Une grande partie de l’activité de Thunes est également ses solutions B2B, conçues pour le commerce transfrontalier, qui permettent aux entreprises de différents pays de transférer de l’argent directement sur les comptes bancaires de l’autre sans un labyrinthe de connexions interbancaires et de longs délais d’attente.

Comment la technologie Thunes aide

Une partie de la série B de Thunes est consacrée au développement de produits, en particulier à une technologie qui permet plus de collections de pays.

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De Caluwe a expliqué que la plupart des solutions de Thunes se sont jusqu’à présent concentrées sur le transfert d’argent dans sont des marchés.

Un cas d’utilisation possible pour les collections est celui des détaillants chinois qui vendent à des clients dans les pays africains.

Avec la nouvelle solution de Thunes, ils peuvent collecter des paiements directement à partir d’un portefeuille numérique tel que MPesa, tout en facilitant la tâche des gens pour effectuer des paiements sur des sites qui n’acceptent pas de portefeuille numérique ou de comptes d’argent mobile.

Pour servir ces clients, Thunes travaille également sur des comptes bancaires numériques, avec lesquels il a déjà commencé à tester en Indonésie.

Les utilisateurs peuvent déposer de l’argent sur leurs comptes bancaires numériques aux guichets automatiques, puis utiliser cet argent pour les paiements en ligne.

Parmi les autres clients notables de Thunes, citons Grab, qui utilise son système de paiement en temps réel pour effectuer des virements quotidiens vers les portefeuilles numériques des conducteurs, les comptes bancaires ou les lieux de retrait, et la Banque nationale de Dubaï.

Les méthodes traditionnelles d’envoi d’argent à travers les frontières internationales sont longues et coûteuses, et il existe de nombreuses sociétés de technologie financière qui cherchent à résoudre certains de ces problèmes. Certains des plus connus sont Transferwise, Revolut et Payoneer.

Thunes se distingue en se concentrant presque exclusivement sur les marchés émergents, où les barrières à l’entrée sont élevées.

Transferwise est un concurrent en théorie, mais il ne dessert pas autant de marchés que Thunes, et est également un client potentiel pour la technologie de Thunes, a déclaré De Caluwe.

Thunes est en concurrence avec les centres de paiement numériques régionaux, mais De Caluwe a déclaré que les opportunités du marché étaient si grandes qu’il serait heureux de partager ces 45 billions de dollars avec de nombreux acteurs, car même si nous pouvions en obtenir un ou deux pour cent, nous le ferions déjà.

Il a ajouté : «Le marché est si grand et les systèmes actuellement utilisés sont défectueux ou inutiles car de nombreux consommateurs ne peuvent même pas y accéder parce qu’ils n’ont pas de compte bancaire, ils ont juste un portefeuille numérique ou un mobile ou de l’argent compte. »

Un avantage de la technologie de Thunes est qu’elle réduit considérablement les coûts de transaction que les consommateurs ou les entreprises doivent payer.

L’entreprise génère des revenus en facturant des frais de transaction fixes compris entre deux cents et 2 dollars, selon le pays de destination.

S’il y a un change de devises, il calcule une petite majoration sur le taux de change, en utilisant les taux moyens comme référence.

«Nous devons gagner de l’argent, mais notre prix doit également être très attractif pour une banque, une institution financière, un portefeuille numérique ou des comptes d’argent mobile afin qu’ils puissent également faire une majoration sur ce qu’ils vendent au client», a déclaré De Caluwe.

« Nous travaillons donc avec de petites marges, des volumes élevés et une fréquence élevée. »